Zencap Founder

Was haben ein Miniplanetarium für die Hosentasche, ein Quadrocopter und ein Infrastrukturpojekt in Chile gemeinsam? Augenscheinlich nicht sehr viel. Dennoch verbindet die drei Projekte, dass sie sich über die neue Crowdlending-Plattform Zencap finanzielle Mittel von Privatinvestoren verschaffen, um ihr Unternehmen voran zu treiben.

Trend in Großbritannien – Zieht Deutschland nach?

Grund dafür: Viele kleine Unternehmen beklagen sich laut Europäischer Zentralbank über zu hohe Hürden bei der Kreditbeschaffung, insbesondere im Vergleich zu großen Konzernen. Dabei sind gerade kleine und mittelständische Unternehmen der Wachstumsmotor der deutschen Wirtschaft. Mit Zencap gibt es seit Ende März 2014 eine Online-Plattform die Unternehmen und private Investoren zusammenbringt. So können sich die Unternehmen Unternehmenskredite zwischen 10.000 Euro und 150.000 Euro verschaffen.

Vor allem in Großbritannien erfreuen sich vergleichbare Angebote großer Beliebtheit. Laut einer Studie, mitinitiiert von der englischen Notenbank, soll bereits im Jahr 2016 mehr als eine Milliarde Pfund durch die Vermittlung von sogenannten “Peer-to-peer-Krediten” umgesetzt werden. In Deutschland will Zencap nun an diesen Trend anknüpfen.

In wenigen Schritten zum Direktkredit

Das Prinzip ist denkbar einfach: Unternehmer stellen über die Webseite einen Kreditantrag für die benötigte Summe und entscheiden sich für eine Laufzeit zwischen 6 bis 60 Monaten. Im Anschluss überprüft Zencap die Kreditwürdigkeit im Rahmen einer Bonitätsanalyse und erstellt ein unverbindliches Angebot basierend auf Risiko und Laufzeit. Erklärt sich der Unternehmer mit dem Angebot einverstanden, wird dieses auf der Webseite veröffentlicht. Nach der Veröffentlichung haben Privatanleger die Möglichkeit einen Mindestbetrag von 100 Euro in ein oder mehrere Unternehmen zu investieren. Die Auszahlung erfolgt, sobald der Kredit von einem oder mehreren Investoren finanziert wurde.

Die Vorteile liegen auf der Hand

Kleine und mittelständische Unternehmen, die Gelder benötigen, bekommen mit Zencap die Möglichkeit, ihr Geschäftsmodell vorzustellen. Zencap bietet ihnen maximale Flexibilität, z.B. durch den vollständigen Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Unternehmen können ihren Kredit damit jederzeit kostenfrei vollständig ablösen. Einen weiteren entscheidenen Vorteil gegenüber traditionellen Geldinstituten erläutert Dr. Christian Grobe, Gründer und Geschäftsführer von Zencap: “Kreditfinanzierungen sind für diese wirtschaftlichen Akteure häufig ein langwieriger und bürokratischer Prozess, der häufig in Frustration endet. Denn bei deutschen Banken scheitern laut letztem KfW-Mittelstandspanel knapp 20% aller Kreditverhandlungen. Diese Barrieren möchten wir mit Zencap abbauen und mittelständischen Unternehmen eine einfache und unbürokratische Alternative zu Banken bieten.

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Allgemein, Finanzen
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